Votre crédit actuel
€
€
1%
7%
5 ans
25 ans
Coût total restant (intérêts)
45 000 €
Nouvelles conditions envisagées
1%
6%
5 ans
25 ans
Frais estimés du rachat
IRA (6 mois)
3 780 €
Frais dossier
1 000 €
Garantie
1 800 €
Total frais
6 580 €
Rachat rentable !
L'opération vous fait économiser de l'argent
Économie totale nette
12 420 €
Nouvelle mensualité
1 127 €
Économie/mois
-123 €
Comparaison des coûts
Crédit actuel
225 000 €
Après rachat
206 000 €
Rentabilisé en
4 ans et 6 mois
Rachat de crédit : ce qu'il faut savoir
Écart de taux minimum
Un écart d'au moins 0,7 à 1 point est généralement nécessaire pour que l'opération soit rentable après frais.
Timing idéal
Le rachat est plus avantageux en début de prêt, quand la part d'intérêts dans les mensualités est élevée.
Frais à prévoir
IRA (max 6 mois d'intérêts ou 3% du capital), frais de dossier, garantie, et parfois frais de courtage.
✅ Quand le rachat est intéressant
- Écart de taux supérieur à 0,8-1 point
- Vous êtes dans le premier tiers de votre prêt
- Capital restant important (> 70 000 €)
- Durée restante supérieure à 10 ans
Questions fréquentes
Quelle différence entre rachat et renégociation ?
Renégociation : vous restez chez votre banque actuelle et demandez une baisse de taux. Moins de frais mais la banque peut refuser.
Rachat : une autre banque rachète votre crédit à de meilleures conditions. Plus de frais (IRA, garantie) mais souvent plus avantageux.
Rachat : une autre banque rachète votre crédit à de meilleures conditions. Plus de frais (IRA, garantie) mais souvent plus avantageux.
C'est quoi les IRA (indemnités de remboursement anticipé) ?
Les IRA compensent la perte d'intérêts pour la banque. Elles sont plafonnées au minimum entre : 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé, ou 3% du capital restant dû. Certains contrats prévoient une exonération après un certain nombre d'années.
Puis-je inclure des travaux dans le rachat ?
Oui ! C'est même une excellente idée. Vous pouvez profiter du rachat pour financer des travaux de rénovation énergétique, une extension, ou des améliorations. Le tout au taux immobilier, bien plus bas qu'un crédit travaux classique.