En bref : Le PTZ permet d'emprunter jusqu'à 180 000€ sans intérêts pour votre premier achat. En 2026, il est étendu à tout le territoire pour le neuf et assoupli pour l'ancien avec travaux.
1. Qu'est-ce que le PTZ ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif d'aide à l'accession à la propriété mis en place par l'État. Comme son nom l'indique, c'est un prêt sans intérêts : vous ne remboursez que le capital emprunté, sans aucun frais supplémentaire.
Ce prêt aidé est destiné aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
Les avantages du PTZ
- • Aucun intérêt à payer
- • Différé de remboursement possible (5 à 15 ans)
- • Jusqu'à 180 000€ de financement
- • Cumulable avec d'autres prêts aidés
- • Réduit le coût total de votre crédit
2. Conditions d'éligibilité 2026
Conditions liées à l'emprunteur
- Primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale dans les 2 ans précédant la demande
- Résidence principale : le logement doit devenir votre résidence principale dans l'année suivant l'achat
- Plafonds de revenus : vos revenus ne doivent pas dépasser certains plafonds selon la zone
Conditions liées au logement
- Logement neuf : éligible dans toutes les zones depuis 2025
- Logement ancien avec travaux : travaux représentant au moins 25% du coût total
- Performance énergétique : le logement doit respecter certaines normes (RE2020 pour le neuf)
Attention : Les exceptions au statut de primo-accédant existent pour les personnes en situation de handicap ou victimes de catastrophes naturelles.
3. Plafonds de revenus 2026
Les plafonds de revenus dépendent de la composition du foyer et de la zone géographique du logement. C'est le revenu fiscal de référence N-2 qui est pris en compte.
| Nombre de personnes | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 personnes | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 personnes | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 personnes | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 personnes et + | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
4. Montants et quotités du PTZ
Le montant du PTZ est calculé en appliquant une quotité (pourcentage) au coût total de l'opération, dans la limite d'un plafond.
Quotités selon le type de logement
Logement neuf
50%
du coût de l'opération (zones A et B1)
Ancien avec travaux
40%
du coût de l'opération
Plafonds d'opération par zone
| Personnes | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| 5+ | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Exemple : Un couple en zone B1 achète un appartement neuf à 250 000€. Plafond retenu : 202 500€. PTZ = 202 500€ × 50% = 101 250€ sans intérêts.
5. Les zones A, B1, B2 et C
Le territoire français est divisé en zones qui reflètent la tension du marché immobilier local :
Zone A bis
Paris et 76 communes d'Île-de-France (marché très tendu)
Zone A
Agglomération parisienne, Côte d'Azur, Genevois français (marché tendu)
Zone B1
Grandes agglomérations (+250 000 hab.), grande couronne parisienne
Zone B2
Villes moyennes, communes chères de zones non tendues
Zone C
Reste du territoire (marché détendu)
6. Durée et différé de remboursement
L'un des grands avantages du PTZ est le différé de remboursement : vous ne commencez à rembourser qu'après une période sans mensualités, ce qui allège votre budget les premières années.
| Tranche de revenus | Différé | Durée totale |
|---|---|---|
| Revenus modestes | 15 ans | 25 ans |
| Revenus intermédiaires | 10 ans | 22 ans |
| Revenus supérieurs | 5 ans | 20 ans |
7. Simuler votre PTZ
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